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【半信半疑】債務整理（個人再生）してもクレジットカード持てるの？

クレジットカードを持たなくなって、３年経ちました。
ネットショッピングやオークションなど、ネット上にはクレジットカード決済が前提のサービスがあまたあります。

私個人の話ですが、好きなスポーツチームのファンクラブ割引のチケットも、クレジット決済。
カードレスでは、ファンクラブの特典も享受できないのです。

正直、クレカを持たないことは、かなり不便だと実感しました。

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【ニュース】多重債務者４割がＴＶＣＭで

借金雑記帖
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このサイトに来る多重債務者の方は、「借金をどうにかしよう」という前向きな考えをお持ちの方だと思います。
元多重債務者の視点で、今日は敢えてキツいことを書きますね。

本日のＮＨＫのニュースより。
多重債務者４割がＴＶＣＭで

消費者金融などから金を借りたきっかけについて聞いたところ、「テレビコマーシャルを見たこと」が３９．８％と最も多く、次いで「新聞の広告・折り込み広告」が３６．２％、町なかにある「看板」が２４．６％でした。また、世代別では、２０代の６５．９％、３０代の５３．４％が、借金のきっかけとして「テレビのコマーシャル」をあげ、若い世代にテレビのコマーシャルが大きな影響を与えていることがわかりました。テレビコマーシャルについて、消費者金融の大手７社は、社会的に問題になっているいわゆる「グレーゾーン金利」への批判の高まりなどを受けて、先月から朝の７時から９時までと、夜の５時から１０時までの放送を自粛しています。全国クレジット・サラ金被害者連絡協議会の本多良男事務局長は、「消費者金融のコマーシャルは、いったん借りると次々と借金がふくらんでいく高い金利の危険性を知らせず、見た人はよい会社だと思って気楽に借りてしまう。これを機会にすべての会社がコマーシャルをやめるべきではないか」と話しています。

多重債務に陥る人間は、ＣＭなどやっていなくても、金を借りてしまいます。
借金の最初の一歩は、コマーシャルをやっている会社だとしても、多重債務と呼ばれるぐらいの借り入れ件数があれば、ＣＭの考査が通るかどうか微妙な中堅どころのサラ金からも借りている筈でしょう。

そうなってくると、ＣＭをオンエアしているかどうかなど、重要ではありません。
「お金を貸してくれるところから借りる」ものなのです。

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個人再生中の生活～不定期収入について

メールでいただいていた質問やご相談に、本人のご了解の元、こちらでお答えいたします。

Ｑ．
こんにちは。
私は先日、個人再生認可前の支払（註・トレーニング期間の意か？）を終えました。あとは認可を待つばかりです。
で、実際に支払ってみて気がついたんですが、いっぱいいっぱいでした（笑）。
少しでも生活を楽にしたいと言うのはあるのですが、何かいい方法をお教えいただけないでしょうか？
（ミユキさん(仮名)）

Ａ．
こんな拙い、個人再生体験記に来ていただいてありがとうございます。
ただ、このメールでは、ミユキさんの現状が解りかねるのが正直なところです。

一般論として、支払期間中の収支バランスってこんな感じになると思います。
収入＝衣食住の費用＋光熱費＋通信費＋支払＋可処分所得＋貯金
結局のところ、収入を増やすか、支出を抑えるしかないのです。

支出を抑える方法は、このメールではミユキさんの状況がわかりません。
したがって、収入を増やすには？というところに絞ってお話させていただきます。

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個人再生に必要な収入

メールでいただいていた質問に、本人のご了解の元、こちらでお答えいたします。

Ｑ．
個人再生さん、こんにちは。
私は専業主婦なのですが、旦那に隠れて、私名義での借金をしていました。
借金が400万円ぐらいまで膨らんでしまったため、債務整理をしたいと考えています。
借金整理について調べていく中で、このサイトと個人整理について知りました。
私も個人再生が可能なら、個人再生をしたいと思っていますが、パートもやっていない私でもできるのかどうか、教えてください。
（カオルさん(仮名)）

Ａ．
こんな拙い、個人再生体験記に来ていただいてありがとうございます。
カオルさんの状況は、以下の通りで良いのでしょうか？
・借金について、旦那さんは知らない
・借金はすべて旦那さんではなく、カオルさんの名義
・パートもしていないと言うことは、家計はすべて旦那さんの収入で賄っている

これを前提条件でお答えしますね。
違うようだったらゴメンなさい。

現状の専業主婦のままでは、個人再生は無理だと思います。
あくまでも「再生債務者本人に継続した収入がある」というのが大前提ですので。
個人再生を検討する場合、継続的な収入を得られるようにしてから、弁護士さんにご相談に行ってください。
なお、正社員である必要は無く、派遣や安定したパートなどでも可能なようです。

では、個人再生を申し立てる場合、だいたいどれぐらいの収入が必要になるんでしょうか？
ちょっと検証してみましょう。

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【テスト】借金返済できるの？

借金苦で悩んでいる方向けに、いくつか質問をしてみます。
どれぐらい当てはまりますか？
個人再生申し立てをする直前の頃に戻って、私も答えてみます。

・債権者と債権者ごとの残額（万円単位）を全て判っていますか？
債権者は９社・残額は万円単位で把握できていました。
ただ、残りいくらキャッシング可能かは、千円単位で把握できていました。
残り5000円キャッシングできたカードが使えなくなった瞬間、「もう、終わった…」と思ったものです。

・各債権者ごとの月々の支払額と利息は判っていますか？
支払額のうち、どれぐらいが元金に充当されるか判っていますか？
正直なところ、あまり把握できていませんでした。
ちなみに300万円を年利29.2％で借りると、月額73,000円の利息が発生します。
500万円だと、利息だけで121,666円！
そりゃ、元金が殆ど減らないわけだ…。

・返済のための借金をしている
・減った元金をすぐキャッシングしてしまう
自転車操業以外の何者でもないです。
自分の場合、350万ぐらいから、返済のための借金が始まりました。
こうなってくると、あっという間です。
1年間上手に自転車操業した結果、借金が200万増えてしまいました。
こうなってしまうと、ジ・エンドです。

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