個人再生以外の債務整理:借金断ち個人再生日記

9社550万円の多重債務を小規模個人民事再生という債務整理で返済し終えた体験談日記を元に、個人再生の煩雑な手続きなど解説。
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借金苦で悩んでいる方向けに、いくつか質問をしてみます。
どれぐらい当てはまりますか？
個人再生申し立てをする直前の頃に戻って、私も答えてみます。

・債権者と債権者ごとの残額（万円単位）を全て判っていますか？
債権者は９社・残額は万円単位で把握できていました。
ただ、残りいくらキャッシング可能かは、千円単位で把握できていました。
残り5000円キャッシングできたカードが使えなくなった瞬間、「もう、終わった…」と思ったものです。

・各債権者ごとの月々の支払額と利息は判っていますか？
支払額のうち、どれぐらいが元金に充当されるか判っていますか？
正直なところ、あまり把握できていませんでした。
ちなみに300万円を年利29.2％で借りると、月額73,000円の利息が発生します。
500万円だと、利息だけで121,666円！
そりゃ、元金が殆ど減らないわけだ…。

・返済のための借金をしている
・減った元金をすぐキャッシングしてしまう
自転車操業以外の何者でもないです。
自分の場合、350万ぐらいから、返済のための借金が始まりました。
こうなってくると、あっという間です。
1年間上手に自転車操業した結果、借金が200万増えてしまいました。
こうなってしまうと、ジ・エンドです。

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借金の整理、どんな手段がいいんだろう？

債務整理には、債務整理・特定調停・個人再生・自己破産の4種類があると考えてください。
「法律は難しくて何が何やら」という人も多いでしょうから、これら４種類はどう違うのか？を一覧表にしてみました。
自分の借金にはどの方法が合っているか、考えてみてくださいね。

任意整理・特定調停・個人再生・自己破産の違いの一覧表

会社の役員や弁護士・保険外交員など、破産者が業務に従事することができない職種もあります。ご注意くださいね。
（この場合、破産決定から免責までの期間に限りますが）

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【債務整理】特定調停と任意整理

自分が行った個人再生と任意整理・特定調停の違いについて、触れてみましょうか。

簡単な一覧表はコチラ
↓
任意整理・特定調停・個人再生・自己破産の違い

なお、任意整理と特定調停の違いは概ねこんな感じ。
任意整理→弁護士が本人の代理人となり、債権者と交渉し、和解を成立させます。
特定調停→本人が調停委員の助けを借りて貸主と話し合い、和解を成立させます。

債務整理後の債権額に直接影響をおよぼすような差は無いので、便宜上、ひとまとめにします。

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【債務整理】自己破産って？

「自己破産」という言葉は、皆さん聞いたことがあると思います。
ここでは、自分が行った個人再生と自己破産の違いについて、まとめてみましょう。

簡単な債務整理一覧表はコチラ
↓
任意整理・特定調停・個人再生・自己破産の違い

自己破産しただけでは、支払の減免措置はとられません。
「免責」の認可がおりない限り、支払の減免にはならないのです。
債務整理の観点で言い換えれば、 「免責決定」をもらい、支払の減免を行うことが、自己破産の目的であると言えるでしょう。

逆に言えば、自己破産したからといって、確実に免責にはなりません。
どのようなケースだと、免責にならないのかを検証してみましょう。

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